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政策连放信号 ：供应链金融解融资难题 金融科技助“在线新经济”
2020-05-06 11:37:33 admin 852
随着国内疫情管控形势向好，复工复产有条不紊地推进 。但随着当今产业链的变化 ，单个企业很难单独完成产品的所有生产环节 ，更多的，是与上下游企业一起依托在供应链上的共生共存 。复工复产不仅仅是企业复工，更是产业链复工。因此 ，“开工缺物资 、采购缺资金 、融资缺抵押”等不少企业面临的实际难题，更多的将被放到整个供应链上来系统化解决。
由此，3月份 ，国务院常务会议四次强调利用供应链金融缓解企业融资难题 ，尤其是帮助产业链上下游中小微企业渡过难关 。
3月10日 ，国务院常务会议提到要支持核心企业通过信贷、债券等方式融资后 ，以预付款形式向上下游企业支付现金，降低上下游中小企业现金流压力和融资成本 。同时，支持企业以应收账款 、仓单和存货质押等进行融资 。
3月13日 ，国务院新闻办的新闻发布会上 ，强调运用金融科技优化供应链金融服务 ，鼓励有条件的金融机构开发供应链业务系统 ，采用线上线下相结合的方式，为链条上的客户提供更加方便快捷的供应链融资服务。
3月24日，国务院常务会议鼓励大企业 、头部企业运用获得的融资 ，以预付款等形式向上下游中小微企业支付现金 ，带动共同发展 。
3月31日，国务院常务会议鼓励发展订单 、仓单、应收账款融资等供应链金融产品 ，促进中小微企业全年应收账款融资8000亿元 。
可见，政策集中出台的核心要义 ，就是通过供应链金融服务来打通产融对接渠道，由核心企业带动上下游中小微企业，从而恢复产业链运转 ，进一步提升市场活力。
【中小微企业融资难在哪 ？】
都说中小微企业融资难 ，到底难在哪？一般来说 ，中小企业融资的渠道不外乎是银行信贷资金 、非银行金融机构资金 、其他企业资金 、民间资金和外资 。无论是哪种渠道，都需要企业拿出“实物”或“信用”作为借款条件。
所谓“实物” ，作为中小微企业显然难以有大量的土地 、厂房等不动产；而“信用”，中小微企业又因为抗风险能力弱，财务数据分散，难以获得较高的授信额度 。这样看来 ，无论哪条融资路径对于中小微企业来说难度都不小。
这种情况下，供应链金融则成为打破这种僵局的有效方法之一。其中，应收账款融资是目前最常见的方式 ，即供应链上下游企业凭借其持有的核心企业应收账款，来获得金融机构贷款 。这样一来 ，上下游中小微企业缩短了账期 ，实现资金快速回笼 。而对于核心企业来说，整个供应链的稳定运营，也更有利于规避经营风险，实现自身更好的发展 。
【8000亿元应收账款融资来了 ！】
国家统计局数据显示 ， 截至2019年12月 ，我国工业类企业应收票据及应收账款余额为17.40万亿元 ，同比增长4.5% 。与此同时 ，数据显示国内企业应收账款回收天数在2017年就已达到92天。可见 ，在正常的市场环境下 ， 企业承受着不小的资金回收压力 ，尤其对于中小微企业来说更是压力巨大 。而新冠疫情的影响，使这以问题更加扼住了中小微企业求生的命脉 。
由此不难理解，“3月31日的国务院常务会议明确鼓励发展订单 、仓单、应收账款融资等供应链金融产品 ，促进中小微企业全年应收账款融资8000亿元” ，意义所在 。
中国民生银行首席研究员温彬指出 ：“在小微企业没有充分质押担保的情况下，利用供应链结构 ，通过应收账款进行质押融资的方式 ，加强对中小微企业资金信贷的支持力度 ，可以更好地增加上下游中小微企业结构化的融资安排 ，帮助其解决融资问题。”
【金融科技让应收账款融资更省心省力！】
市场对应收账款融资在内的供应链金融需求迅速加大 ，也对技术提出了更高的要求 。如何确保供应链业务数据的真实 、准确性 ？如何进行高效的贷后管理 ？如何降低操作性风险 ？甚至是 ，如何帮助业务人员从大量繁杂的文书写作 、资产审核工作中解放出来 ？这些难题如今都可以交给金融科技来解决。
大数据 、云计算 、区块链等金融科技手段与供应链金融业务深度协同，将操作线上化 、数据可溯源、信息可交互、风险可预警，为供应链金融的发展提供源源不断的创新活力，也为突破传统提供了新的可能 。
以开鑫金服开发并运用的金融科技系统产品为例 ，其打造的X-LINE供应链金融系统目的就是为了让供应链金融服务更高效 、省心 。企业合同签订、核心企业在线确权等关键功能都能在系统上进行，从而保证应收账款 、基础资产债权的真实性。业务人员也不再需要频繁出差 ，通过线上系统就能完成相应的业务流程 ，工作效率变得更高 ，差旅费也大大减少。X-LINE供应链金融系统实现了全流程风险管理 ，平台基于海量 、多维度大数据支撑的多种风险建模和决策中心，能够实现贯穿于贷前 、贷中 、贷后全流程的风险管控 。 “技术不仅仅是解决了效率问题 ，也解决了风险问题。像是 ，尊龙凯时人生就是搏采用区块链分布式记账，业务数据不可篡改，可追溯 ，底层资产清晰，更便于监管穿透式检”开鑫金服总经理周治翰表示 。特别是新冠肺炎疫情期间，以数字经济为代表的新经济快速“补位”，金融科技在新经济领域也展示了强大竞争优势 。自疫情发生以来 ，开鑫金服充分发挥科技赋能金融的优势和供应链金融系统优势，以技术支撑为受困企业开通绿色通道。在疫情爆发初期，开鑫金服旗下开金中心即专门抽调业务骨干精准对接中小微企业资金急需 ，快速协调各个部门进行线上审核。“通过大数据分析和物联网等金融科技手段实现个性化方案的精准制定 。通过全流程的线上化操作 ，不仅要帮助中小微企业盘活资产 ，更重要的是提高了效率 ，缓解中小微企业的燃眉之急”周治翰介绍说 。
一季度，国内信息传输、软件和信息技术服务业增加值同比增长13.2% ，线上办公 、在线会议、线上购物等线上方式在社会生活、经济发展方面发挥了巨大作用。4月13日，上海市经信委发布《上海市促进在线新经济发展行动方案（2020—2022年）》 ，明确提出 “在线新经济”聚焦包括工业互联网 、远程办公 、在线金融在内的12个重点领域。
供应链金融作为助推新经济发展的重要金融服务渠道 ，更是通过金融科技手段实现了跨越式发展 。有理由相信，金融科技将在“在线新经济”领域大有可为。
